;利率越高,违约风险就越高,然后周而复始.发展到今天,对!他们的门店超级多,随便走到一条街上,恨不得一条街能有两三家paydayloans的门店,但你们可曾观察过那些贷款的人吗?”
“所以,我认为风险利率还可以下调!再下调4个百分点吧,年华利率设计在30%。你们也知道,大学生们没有固定工作,给他们过大的偿付压力,说实话过于残忍了!在渠道、在资金总量、甚至在知名度都比不过如今市场上最大的发薪日贷款的情况下,我们唯一能做的就是口碑!一个良心贷款的口碑!”
“我们得让我们的客户,敢来我们这里贷款!用了一次,还敢用第二次!只有这样,那六千万美金,才不会白白躺着贬值!打一开始,你们就需要转变思路,不要总是跟着传统走!尤其是你,曼宁,明白吗?我们的‘Puttouse’就是一个全新的信贷产品,就像它的名字一样,人们随时想拿就可以拿去用的钱!”
这句良心,说得卡特有点脸红
想想前世那被自己骂死的23.4%,23.65%之类常见的小额贷款年利率,如今的30%良心嗯!在美国来看,真的很良心!
“鲍威尔,曼宁!你们要知道,发薪日.其实已经走进了一个很诡异的循环中!你们应该研究过他们的违约率吧?”
这一句话,直接问的两位经理,哑口无言。
他们的信用太差,所以我要加利率!
“可就是没有人想过,会不会是它的利率让它的违约率高居不下呢?!”
卡特拿起桌上的烟盒,甩给二人
“因为针对的客户违约风险高,所以利率高,甚至缩短还款周期。这么短的时间,但凡中间贷款的客户出现一丁点计划外的支出,就会面临违约。本来信用就不咋地,再出现违约,则贷款方继续加风险利率,然后人们更难偿付更是在工资发放后,容不得一丁点计划外支出.”
由于发薪日贷款铺开得太大,各地监管也不同。比如康涅狄格州监管比较严格,利率不算很高,为了冲抵可能出现的呆账风险,在康州申请发薪日贷款,就需要收入来源证明。而在诸如亚拉巴马或者密西西比州,由于发薪日贷款利率奇高无比,申请者往往只需要一张银行卡就行
“他们毕竟是老牌,我们现在要做的,只能是利用他们的地区规则差异,进行精细化地市场打入。我知道,传统的风险模型来看,大学生群体的违约风险很高,但身为大学生群体的一员,我相信他们的信用!尤其是,我们的贷款记录还直接绑定银行信用系统。一旦违约,他们的个人信用报告上,就会出现黑旗商业银行给出的负面记录,他们不会为了这么一点小钱,冒这么大的风险.”
“当然,
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