正需要钱,但需要的钱却不多的人们!”
“我好像有点明白你的意思了,这些低信用评级的客户,在你眼里,他们的实际信用其实是超过数据告诉我们的评级的!”
顺着卡特的思路往下走,古德曼有点品出味道了
耶鲁大学这帮人,那句话怎么说来着瘦死的骆驼比马大
即便是做一个最差的打算,即他们眼下真的无力偿还贷款。但这些人,未来的收入,在美国也一定不会太差,这些精致的白领们,如果信用记录上有这样一个污点.考虑一下是罚金要紧,还是更好的信用重要?
这几乎不用思考,他们迟早会还钱!
而且,相比于一般大街上的低信用评级客户,这帮人还有一个优势。即,明确的信息!
掌握着他们的学籍信息,甚至可以考虑和学校合作,如有违约记录在,则不予毕业等那
“没错!而且这些人,比一般的街头混混更有素质和操守,通常情况下,他们极少违约!”
联想到过去的一份数据报告,大意就是说90后,00后贷款人相比于70后啥的,出现违约的数量几乎是断崖式下跌中,总结出的一个结论:
说是90后,00后普遍受教育程度高,他们对信用更加重视啥的
这么几点一结合,卡特自然而然就想到了这个办法,并且,这里是存在需求的!
“相比于小额的贷款,常见的Pawnloan,Titleloan和Paydayloan,我们为他们提供的借贷产品,也有一个错位竞争的优势!”
“比如Pawnloan,学生们手里能有什么贵重物品用于典当?Titleloan也是一样,在耶鲁这样一个步行校园内,汽车并不是一个必需品,很多的耶鲁学子根本就没有买车!而paydayloan则是利息太高!纽约已经明令禁止了paydayloan的发行,马萨诸塞州和康涅狄格州的禁令估计也快了!”
“我们是要赚钱没错,但我还没有饥不择食到什么样的钱都赚!”
想到这个名为paydayloan的发薪日贷款,卡特不禁想为以前不了解行情时,怒骂曾经一些小贷平台的高利率的行为,表示道歉。
因为在美国,剩下两种常见的,专门为低信用评级客户准备的小额贷款相比。最像,最接近前世那种小额贷款的paydayloan,那利率简直高得吓人!!
作为一个只要年满18周岁,且有银行账户便能借钱的平台和产品。发薪日贷款的还款周期,通常为下一个发薪日,也就是说,通常,这笔借款的时间往往也就是一个月左右,甚至不足一个月。而它的利息能有多高呢?
在南达科他州和俄亥俄等,这种对小额贷款有最高利率上限的州,它的年利率通常在30%左右。是的,在特么有利率上限的州,年化利率都有
而在没有限制的州,如密苏里州,paydayloan的年化利率最高甚至可以达到1950%,近20倍的暴利!
特么的九出十三归估计都没有这个狠,而paydayloan的普遍利率,在400%左右
在极短的借款周期内,往往借375美元,基本也就一个月的功夫,还款需要还520美元。几乎是赤裸裸的高利贷,而偏偏,这种高利贷,却是大量的美国人,尤其是底层工薪阶级近乎唯一的贷款,融资渠道
在这种环境里,一个针对低信用评级客户的,年化利率40%的产品
这特么没有竞争力都说不过去!
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